理财師職業化的實踐與探索
我叫(jiào)李倞，“倞”讀“jing京”音，做财富管理行業就(jiù)要越理（李）越精（倞）。我1991年進入國有大行，2005年投身财富管理，2010年總行級百強，2011年開始從事(shì)第三方财富管理。
下面(miàn)是我自己從事(shì)理财師職業生涯感受。
現在很多理财師職業困惑原因無非就(jiù)是：一、不能(néng)從事(shì)喜愛的工作。喜愛從事(shì)财富管理，不等于就(jiù)給機會做。已經在崗的，按機構規定滿幾年必須強制換崗，無法持續長期服務已經建立多年信任關系的客人。二、不想做一些不合理的事(shì)情。黃金漲到390多元時，任務卻一定要賣黃金，就(jiù)容易損傷客人的利益。現有金融産品不能(néng)滿足客人個性需求，但機構覺得這個産品應該做那就(jiù)是一定要做的。
财富管理在中國剛剛起(qǐ)步，現在還是初期階段。客人也不懂應該要求我們怎麽做，我們也不一定知道(dào)應該怎麽用專業去服務客人。社會财富在不斷集聚，市場還在越來越大，這就(jiù)是我看到的市場機會，一個很大的機會。我覺得就(jiù)算是智能(néng)投顧出現，也一定是隻解決了那些可複制可運算的簡單金融産品需求。越往财富管理高端走的金融需求就(jiù)越是無法替代的，這個就(jiù)是我看到的财富管理行業中金融理财師未來的職業方向(xiàng)。
不管做什麽行業，都(dōu)是要經過1年生存期、2年發展期、第3年才開始是職業的事(shì)業期。要想把一件事(shì)做好(hǎo)，肯定準備好(hǎo)3年起(qǐ)步時間。所以換崗時一定要顧慮客人能(néng)不能(néng)接受。以前做客人做得很好(hǎo)，換崗後能(néng)不能(néng)持續做好(hǎo)這些事(shì)情，職業籌劃與選擇是需要非常慎重的。
我理想中金融理财師的角色：客觀、獨立、專業。利于客人，以實現共同價值爲目标才是一個職業理财師應該做的。如果不能(néng)實現理财師個人價值，客人财富管理的再好(hǎo)對理财師也沒有職業意義。理财師價值實現時客人價值卻沒實現，也沒有意義。所以必須是實現共同價值，這是我心目中的一個理想的理财師職業形象。
客人的财富積累到一定程度，所處于的社會階層越高，對理财師的專業度要求是越來越高的。開始客人選擇理财師靠的是信任，未來一定不是單靠信任就(jiù)能(néng)夠持續的。
接觸客人，與客人共同分享财富管理過程，這是我的樂趣。幸運的是在我碰到瓶頸期糾結疑慮時，有同樣職業經曆的陳方先生來電，再後來一群志同道(dào)合的資深理财師們聚集在一起(qǐ)用專業力量、團隊力量共同爲财富級客人服務。我覺得能(néng)共同投身财富管理事(shì)業是我們這個時代所給予的機遇。财富管理行業是一個新興行業，一個朝陽行業，一個越老越香的行業，這就(jiù)是我願意投身于此的最大原因。
做了财富管理後的我們獲得了些什麽呢？首先就(jiù)是辛苦，日常運營事(shì)無巨細都(dōu)要操心，繁瑣而快樂著(zhe)。在業務方面(miàn)、服務方面(miàn)短時間學到的東西已經超過以往20年，個人提升非常非常的快，挑戰大，更伴随著(zhe)成(chéng)就(jiù)感。
那麽财富管理行業就(jiù)一切花好(hǎo)月圓了嗎？不是的。财富管理行業目前存在著(zhe)許多問題。首先：理财師在中國還沒有真正意義上的獨立，同時也還不是能(néng)夠真正獨立展業的行業。365行裏沒有這行，沒有得到官方認證，老百姓也沒認同理财師的專業服務的必要性。其次：老百姓财富真的是越來越多了，而優質金融資源卻是很有限。再次：理财師實務工作中還要花很大的精力做其他事(shì)情，并不能(néng)全心全力去專業服務客人。最後：中國金融創新非常厲害速度非常快，哪怕去設一個再大比例的風控團隊，也無法窮盡所有金融産品的未知風險。
接下來說說我眼中的理财師職業生涯的未來。
而國内理财師群體的興起(qǐ)與從業素質相對國外差距還很大，還是不成(chéng)熟的理财師（包括我）在服務對财富管理能(néng)力還不會提要求的客人，這也正給了我們充分的成(chéng)長的機會。利用這個時間窗口盡快提升自己，來換取未來的生存發展空間。金融黃金十年就(jiù)是給我們機會成(chéng)長的黃金十年，能(néng)先行就(jiù)是我們幸運。
結語：不忘初心、方得始終，這就(jiù)是我的理财師職業化的一點淺顯的理解。理财師職業化對于不同金融細分領域的理财師有各自不同的理解和發展方向(xiàng)，可謂條條大路通羅馬，在此我也希望多聽多學各位同行的職業發展經驗，讓我們一起(qǐ)促進這個行業的發展，讓我們一起(qǐ)與金融黃金十年共同進步。
Q&A
Q:請問李總如何從銀行理财師成(chéng)長爲全方位服務客人的綜合理财師這個過程中，如何突破過程中的專業的瓶頸？
A:第一，我要向(xiàng)能(néng)者學習，把自己培養成(chéng)能(néng)收費的理财師，把團隊培養成(chéng)能(néng)收費的團隊。第二，和金融同業合作。今後是金融黃金10年的發展期。理财師不成(chéng)熟，但客人給我們時間成(chéng)熟。這麽好(hǎo)的機會，我一定要盡快成(chéng)長。一個人的能(néng)力是永遠有限的，和你們在一起(qǐ)，互相交流，相互扶持，共同把财富管理行業的路走好(hǎo)，走成(chéng)我們中國的第366行--職業理财師。
Q:您是怎麽做好(hǎo)産品風控的？
A:我非常幸運，所有事(shì)情都(dōu)有團隊共同分擔。經緯理财師關系是平等的，是合作夥伴，也都(dōu)是十幾年的同事(shì)了。我們風控是兩道(dào)關，第一關就(jiù)是由專業風控管理人員組成(chéng)的風控盡調團隊，第二關就(jiù)是理财師團隊。我們理财師都(dōu)是老銀行，很多最早就(jiù)是貸款崗的，做風險管理的。這兩個關都(dōu)通過的産品再給風險度匹配的客人配置。
【經緯仁合】您身邊值得信賴的專業理财師團隊。我們竭誠爲您服務！
